Не секрет, что сегодня всевозможными займами пользуется большая часть потребителей, и довольно часто возникают ситуации, когда наличные деньги нужны срочно. Здесь перед заемщиком стоит два вопроса — какой банк выбрать, и какой кредит взять. Большое количество банков и огромное количество предлагаемых продуктов делают выбор затруднительным.
Именно поэтому нужно сразу для себя решить, это будет быстрое получение денег с минимальным набором документов, или получение займа в течение 2-3 дней с предоставлением полного пакета документов. Конечно, экспресс-кредитование обойдется гораздо дороже, чем классическая форма займа, однако известно, что удорожание напрямую связано с составом предоставляемых документов.
Для того чтобы получить представление о потенциальных выгодах и затратах, рекомендуется рассмотреть условия кредитования некоторых банков, занимающих на рынке лидирующие позиции. Банки, которые будут сравниваться, предоставляют обе разновидности кредита: классические и кредиты экспресс. Невозможно выбрать банк только по показателям процентных ставок, учитывать нужно и документы, которые требуется предоставить.
Например, можно оформить получение кредита наличными в банке «Хоум Кредит». У него есть программа «Большие деньги 400», представляющая собой классический заем со ставкой 24,9% годовых. Здесь можно взять сумму 75000-400000 рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Заявка будет рассматриваться до 5 дней. Помимо паспорта нужно принести справку о доходах за три месяца, заверенную копию трудовой книжки и один документ о платежеспособности из предоставленного банком списка.
Классический кредит можно оформить в банке «ТРАСТ». У него есть программа «Время возможностей», по которой процентная ставка намного ниже, чем в банке «Хоум Кредит» и составляет 19,9%, хотя может и колебаться в диапазоне до 44,9%. Здесь можно получить сумму, начиная не со 100 000 рублей, а с 50 000 до 300 000 рублей. Документов тоже понадобится меньше: один дополнительный документ, справка о доходах и паспорт.
Гражданам, нуждающимся в небольшой сумме, стоит рассмотреть предложение «Мои наличные МАКСИ» от банка «Мой банк». Оно заключается в предоставлении займа на сумму от 15 до 500 тысяч рублей на срок 3-60 месяцев. В этом случае заемщик должен присоединиться к программе страхования, тогда его процентная ставка по кредиту составит 22,99% годовых. Можно отказаться от программы страхования и получить заем со ставкой 32,99%. Заявка будет рассматриваться два дня. Документы нужны такие же, как и в банке «Хоум Кредит».
При необходимости крупного займа потребителям лучше обратиться в ПромСервисБанк. В нем работает классическая программа «Потребительский кредит», по которой можно взять деньги в сумме от 150 до 800 тысяч рублей на период от 12 до 36 месяцев. Как и в учреждении «Мой банк», вступление в программу страхования снижает размер годовых процентов. Они составляют 23%, без страхования равны 24% годовых. Заявка рассматривается три дня, примерно, как и в других банках. Помимо паспорта нужно принести документы, как в банках «Мой банк» и «Хоум Кредит», с той лишь разницей, что справка должна иметь информацию о доходах за 6 последних месяцев, а не за три. Кстати, список дополнительных документов в этом банке предлагается короче — для кого плюс, а кому и не нравится.
В жизни бывают разные ситуации, и если понадобилась очень крупная сумма денег, то путь должен лежать в «БАНК24.РУ». Этот банк предлагает кредит «Универсальный» на сумму от 150 тысяч до 3 миллионов рублей наличными на срок 3-84 месяца. Надо отметить самую низкую процентную ставку среди банков, перечисленных выше, — 18% со страховкой и 22%, если не вступать в программу страхования. Заявка на кредит будет рассмотрена за два дня, но пакет документов несколько расширенный в сравнении с аналогичными предложениями других учреждений. Нужно предоставить паспорт, справку с места работы и справку о доходах, заверенную трудовую книжку, военный билет или водительское удостоверение, на выбор можно принести загранпаспорт или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Ощущается разница в банковских предложениях и при быстром займе, то есть экспресс-кредитовании. Мало того, что быстрое получение денег заставляет заплатить большие проценты, так нужно ещё сориентироваться, в какой банк следует обратиться, чтобы потери были минимальными. Рассмотрим несколько примеров. Банк «Хоум Кредит» предлагает программу «Быстрые деньги 250» на 6-48 месяцев с процентной ставкой годовых 39,9%. Так можно получить наличными от 100 до 250 тысяч рублей всего за полчаса. Вместе с заявкой нужно предоставить любой документ, удостоверяющий личность, либо карту данного банка, а также два документа по выбору из списка документов о платежеспособности.
Банк «ТРАСТ» готов выдать гораздо меньшую сумму наличными — 30-100 тысяч рублей, да и срок кредитования составляет всего 6-24 месяца. Зато он оформляется за 10 минут с предоставлением паспорта и всего лишь одного документа из дополнительного списка. Такой же минимум документов за быстрое получение денег требует и «Мой банк», однако его процентная ставка составляет 42,99% со страхованием и 52,99% без страхования. Такое предложение, несмотря на высокую переплату в итоге, востребованное, когда нужна сумма от 10 000 рублей до 52 000 рублей, ведь у других банков минимальная сумма гораздо крупнее. Оформление заявки продлится около получаса. Надо отметить, что в данном случае повышение процентов по экспресс-кредиту по отношению к классическому займу составляет 20%. То есть нужно подумать, так ли сложно принести справку о доходах и заверенную трудовую книжку и подождать ещё два дня до получения денег, зато не терять столь большую разницу.
Банковское учреждение «ПромСервисБанк» тоже удобен гражданам, кто нуждается в малых суммах наличных средств. Правда, он предоставляет их только на 12 месяцев под 30% годовых, без страхования ставка составляет 35%. Деньги можно получить через три часа после подачи заявки. Предложение «В ДЕСЯТКУ!» является в некотором роде «палочкой-выручалочкой», так как нужно предоставить только паспорт, и через 3 часа уже можно тратить деньги. В экстренных ситуациях, когда совершенно нет времени на дополнительные справки и копии, это выгодно и удобно. Если заемщик не торопится, то лучше оформить заявку на классический кредит и получить процентную ставку на 7% меньше (со страхованием). При примерно одинаковых процентных ставках отличие наблюдается в пакете документов: кроме подтверждения платежеспособности справкой о стабильной зарплате необходимо наличие собственности.
Наверное, для большинства потребителей самым удобным будет «БАНК24.РУ» со своей кредитной программой «Кредит за час». По ней заемщик может в течение часа получить сумму от 5 до 150 тысяч рублей наличными на срок 1-36 месяцев. Правда, и заплатить за такую услугу придется немало: со страхованием ставка составляет 54,75% годовых, а без страхования — 62,05% годовых. Документов понадобится минимум, как и в большинстве банков — паспорт и один дополнительный документ: военный билет, загранпаспорт или водительское удостоверение. Рост ставки в сравнении с классическим кредитом составляет 36,75% и 40,05% соответственно. Это существенная разница при том условии, что пакет документов увеличивается до традиционных объемов. Для экстренных ситуаций предложение хорошее, но лучше всё-таки классический кредит от этого банка.
На основании рассмотренных предложений от разных банков следует сделать вывод, что экономически выгоднее оформлять классический потребительский кредит, нежели заем с получением денег в день подачи заявки, это доказывается очевидным повышением процентной ставки в среднем на 10% годовых. Банки объясняют такое условие минимальным временем, потраченным на принятие кредитного решения, так как повышаются банковские риски. Если говорить о том, какой банк предпочесть, то однозначного ответа не существует. В каждом банке свои условия, и они не могут подходить всем одинаково. Одна рекомендация — внимательно изучать банковские продукты и только потом просить потребительский кредит наличными.